「今日から家計簿つけよう」と思い立って、100均でノートを買ってきたのに、3日で開かなくなる。レシートは財布の中でぐしゃぐしゃになって、気づけば1か月分たまっている。そんな経験がある人は、たぶん少なくないはずです。
結論から言うと、家計簿が続かないのは意志が弱いからではありません。始め方の順番を間違えているだけです。道具を先に決めて、記録する仕組みをあとから考えているうちは、何度やっても同じところでつまずきます。
家計簿、続かない人ほど手帳を買ってしまう
先に道具を選ぶと、たいてい失敗します。かわいい家計簿ノートや評判のいいアプリを見つけて「これなら続きそう」と思う気持ちはよくわかります。でも、道具はあとから変えられるものです。最初に決めるべきは、いつ・どこで記録するかという行動のほうです。
理由はシンプルで、記録する場所とタイミングが決まっていないと、レシートや記憶が積み重なっていくからです。1日分ならレジでの支払いを思い出せますが、5日分たまると「あの日、何を買ったっけ」と考える時間が発生します。この「思い出す時間」がストレスになって、結局やめてしまう。これが一番多いパターンです。
たとえば、スーパーで買い物をして帰宅した専業主婦のケースを考えてみます。玄関でレシートを財布から出さずにそのまま置く。翌日も同じことが起きる。1週間後、財布からレシートが5枚出てきて、うち2枚は日付がにじんで読めない。これでは家計簿以前の話です。
ここは迷うところですが、レシートをもらわない人(電子決済がメインの人)は事情が違います。この場合はアプリの明細を見返す作業になるので、紙のレシートを溜め込む問題自体が発生しません。決済方法によって、つまずくポイントが変わることは覚えておいて損はないでしょう。
アプリか手書きか、迷ったら口座と相性で決める
結論としては、キャッシュレス決済が多い人はアプリ、現金派の人は手書きかシンプルな表計算のほうが向いています。見た目の好みで選ぶと、あとで自分の生活と合わずに挫折しやすくなります。
アプリが向いているのは、銀行口座やクレジットカードと連携して自動で明細を取り込める点にあります。手入力の手間が減るぶん、続けるハードルは下がります。一方で、現金でのやりとりが多い生活だと、自動連携の恩恵をほとんど受けられません。結局レシートを手で入力することになり、それなら最初から手書きのほうが早い、ということも起こります。
一人暮らしで給料の大半をキャッシュレス決済で使っている会社員を思い浮かべてください。家賃はクレジットカード払い、食費もほぼキャッシュレス。この場合はアプリを入れるだけで支出の8割ほどが自動で記録されます。逆に、地方在住で現金払いが中心の高齢の親世帯だと、アプリを入れても手入力の手間は変わらず、むしろ操作に戸惑う時間のほうが増えてしまいます。
例外として、家計簿アプリと家族の口座を連携させることに抵抗がある人もいます。セキュリティの不安は個人差が大きいところなので、無理に連携させず、現金と同じように手入力から始めても問題はありません。続けられる形が、その人にとっての正解です。
記録は「貯める」より「その場でつける」が続く理由
家計簿を長続きさせたいなら、記録するタイミングを「支払った直後」に固定するのが一番効果があります。まとめて入力しようとする限り、いつか必ず途切れます。
仕組みを追うとわかりやすいのですが、人は時間が経つほど記憶が曖昧になります。買った直後なら「コンビニで缶コーヒーとおにぎり」とすぐに思い出せますが、3日後には「なんか買った気がする」程度にしかなりません。あいまいな記憶で入力すると、金額と品目がずれて、家計簿の数字自体の信頼性が落ちていきます。信頼できない記録は、見返す気力も削ぎます。
実際の場面で考えると、レジでお金を払った直後にスマホでアプリを開き、10秒で金額とカテゴリだけ入力する。これだけです。買い物袋を持ったまま、レジを離れる前に済ませてしまう。この「その場で10秒」を習慣にできた人は、1年以上続いているケースをよく見かけます。
ただし、仕事中で家計簿を開く余裕がない、というのはよくある例外です。その場合は無理にその場で入力せず、レシートを専用の小さな封筒やポーチに入れておくだけにして、帰宅後にまとめて入力する方法でも構いません。大事なのは「その場でつける」ことそのものではなく、記録がバラバラの場所に散らからないようにすることです。
完璧な家計簿を目指すと、たいてい挫折する
1円単位まで正確に、カテゴリも細かく分けて…と気合を入れて始めた家計簿ほど、早くやめることになります。続けるコツは、むしろ雑につけることです。
これには理由があります。完璧を目指すと、入力の手間が増えます。手間が増えると、忙しい日に「今日はいいや」となる回数が増えます。「今日はいいや」が3回続くと、もう再開する気力がなくなります。細かさと継続率は、たいてい反比例します。
たとえば、食費・外食費・お菓子代・飲料代と4つに分けて記録していた人が、ある日サラダとパンとコーヒーを一緒に買ったとします。食費とお菓子代と飲料代、どこにいくら振り分けるか悩んでいるうちに、5分が過ぎてしまう。この「振り分けに悩む時間」が積み重なって、家計簿そのものが面倒な作業になっていきます。
もちろん、細かく分けたい目的がある人は話が別です。たとえば「外食費だけを来月から減らしたい」という明確な狙いがあるなら、そこだけ細分化する価値はあります。全部を細かくする必要はなく、今気になっている項目だけ詳しくする、くらいの割り切りでちょうどいいと思います。
目的を最初に決めないと、数字を見ても何も感じない
家計簿を始める前に、何のためにつけるのかを一言で決めておくと続きやすくなります。「支出を把握したいだけ」なのか「貯金額を増やしたい」のかで、見るべき数字がまったく違うからです。
目的があいまいなまま記録を続けると、月末に合計金額を眺めても「へえ、こんなに使ったんだ」で終わってしまいます。感想で終わる家計簿は、行動にはつながりません。逆に「毎月3万円は貯金に回したい」という目的があれば、支出の合計を見て「今月はあと5000円削らないと」と具体的に動けます。目的が、数字を意味のある情報に変えてくれるわけです。
新婚で家計を一緒に管理し始めた夫婦を例にすると、最初の1か月は「とにかく全部の支出を知る」ことだけを目的にするとうまくいきます。細かい節約は考えず、ただ何にいくら使っているかを可視化する。2か月目からは、その結果を見て「外食が思ったより多いね」といった話し合いができるようになります。目的を段階的に変えていくのも、ひとつのやり方です。
迷いやすいのは、目的をいくつも同時に持ってしまうケースです。「貯金も増やしたいし、無駄遣いもなくしたいし、投資に回すお金も作りたい」と欲張ると、どの数字を見ればいいか分からなくなります。最初は目的をひとつに絞る。慣れてきたら増やす。この順番のほうが、結局は早くたどり着けます。
家計簿は、完璧に作ることが目的ではありません。続けられる形を見つけることが目的です。最初の1週間だけ、自分に合いそうなやり方を試してみるところから始めてみてはどうでしょうか。
